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2015上市銀行理財能力榜 中信居首

[摘要]2015年,降息、降準、逆回購等貨幣政策工具輪番上陣,以降低社會融資成本,給予市場充分流動性,支持實體經濟持續健康發展;鶞世实南滦幸策M一步導致了銀行、理財產品收益的持續走低。 2015年各銀行共發行了75,005款人民幣理財產品,從整體結構上來看,...

  2015年,降息、降準、逆回購等貨幣政策工具輪番上陣,以降低社會融資成本,給予市場充分流動性,支持實體經濟持續健康發展;鶞世实南滦幸策M一步導致了銀行、理財產品收益的持續走低。

  2015年各銀行共發行了75,005款人民幣理財產品,從整體結構上來看,非結構類產品占比在95%以上。界面新聞對其中非結構性且面向全國發行的29,737款人民幣理財產品進行分析。2015年上市16家銀行產品發行數量為15,878款,占分析總數的53.39%。其中交通銀行的發行量最大,為2460款。

  從產品期限看,相較2014年的發行情況,理財產品委托期向長期推移,2015年度1-3個月產品數量發行量最大,占比達到40.82%,其次為3-6個月產品,占比達29.51%,6-12個月占比16.65%。

  2015年界面新聞篩選的理財產品平均委托期為121天,故界面新聞選取了半年期存款基準利率為對照標準。不難看出基準利率與理財產品預期收益各月的均值變動方向及息差相對穩定,2015年六次降準,半年期利率從年初的2.55%調整至年底的1.3%。理財產品的預期收益則由年初的5.29%一路下滑至年底的4.44%。產品數量則是在4月達到峰值2890款,隨后一路下滑至10月的低點1440款,主要原因為經濟下行導致的投資渠道受阻,減少負債端壓力。年末理財產品數量則回升至1847款。

  從理財產品的核心指標上來看,左邊一欄坐標以及藍色柱體反映了界面新聞監測的理財產品的委托期。委托期由3月的平均117天上升至12月的128天,反映了市場對寬松的貨幣市場環境以及投資收益下行的預期以及在動蕩的環境中對收益的穩定性與鎖定利潤要求的提升。

  理財產品保本屬性在2015年下半年則有所下降,平均保本比例由年初的28.91%下降至年末的21.49%。年末的數據意味著平均發行的五款產品中僅有一款為保本型理財產品,反映了市場的不穩定性與銀行通過不保本的方式提高收益吸引投資者的策略。

  評分標準

  界面新聞以全年發售的六萬余只銀行理財產品作為基礎數據庫,經多因素模型計量檢驗調整及標準化處理,找出了那些具備真正卓越理財能力并已經上市的銀行。

  理財產品及銀行得分以歷史數據庫為基礎,對宏觀、行業、所屬銀行以及產品屬性四個維度進行考量,最后計算得分并根據分布屬性生成標準化得分。簡單來說,產品的得分不僅僅取決于產品本身,例如在2015年下半年經濟形勢下行的大趨勢下,產品的得分則會獲得經濟形勢影響程度的相應的補償。歷史平均水平銀行及銀行理財產品得分為50分。分數高于50分,說明銀行及銀行理財產品要優于歷史平均水平。大于75分則可以被認定為具有卓越理財能力的銀行,這些銀行能發行具有超額相對收益的優秀理財產品。

  今年,IPO重啟、MLF到期以及填補外匯占款、補充基礎貨幣均需要寬松的貨幣市場環境。寬松的貨幣政策短時間內無法改變,2016年的理財產品市場仍面對著嚴峻的挑戰。

  注:

  1.界面新聞監測到招商銀行2015年面向全國發行的人民幣理財產品中,其保本保收益的產品占比達89.3%。故平均收益率較低但得分較高。

  2.Wind數據顯示,中國工商銀行2015年未在7-10月間面向全國發行非結構性人民幣理財產品。而從得分水平上來看,該階段的風險補償水平較高,銀行業整體的得分在10月份達到年度高點。而工商銀行的數據缺失導致了其平均得分較低。如以中信銀行(6.320, 0.05, 0.80%)1-6月以及11、12月的數據為參照標準,工商銀行的平均得分應為50.704。

  2015年年度紅榜中,南京銀行在2015年10月發行的2015年“珠聯璧合”(鑫歡喜1號)人民幣42天理財產品C00036榮登榜首,該款理財產品處于全年第五次降準降息后的低利率環境,其以當期開放申購要素表測算的預期年化收益率上限為6.0%,遠高于其他同期理財產品的平均水平4.65%,且委托期較短僅為91天,資金流動性較強。募得資金投向債券,貨幣市場金融工具等高流動資產,以及符合監管要求的債權類資產,故風險水平很低,符合當前市場的避險需求。個人客戶投資起點為5萬元,投資門檻同樣較低。

  排在第二三位的分別是華融湘江銀行的2015年融智理財-富盈計劃15094號人民幣理財產品與廣西北部灣銀行的2015年“富桂寶”J15134期(D56款)保本浮動收益型理財產品,兩者的委托期均低于平均水平,且分別具有超高收益與保本的突出優勢。

  2015年年度黑榜中,中國農業銀行的2015年“本利豐天天利”法人專屬開放式人民幣理財產品表現得不盡如人意。其預期年化浮動收益率只有1.9%,僅為8月產品平均收益的39.09%。本利豐天天利為中國農業銀行于2015年8月28日用于置換13年發行的開放式人民幣理財產品而面向全國發售的產品,分為個人與法人兩款。在如今的市場環境下,開放式人民幣理財產品隨時申購贖回的屬性無疑是提供給投資者一個進可攻退可守的選擇。然而模型結果認為,本利豐天天利保本及便捷的申購贖回屬性并不能彌補極低的收益率水平對產品分數的影響。

  排名第二三位的分別是佛山農村商業銀行的2015年“金獅理財”大福系列第11期與廣州農村商業銀行的2015年“太陽添富保本1號30期”5天人民幣理財產品。兩款產品的收益率在同期產品中不占有優勢,相較其他產品性價比不高。



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  • 徐曉曉
    2016-01-27 23:23:30發表

    我也來看了,很不錯,收藏了

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